Aborder la question de la retraite est souvent source d’interrogations et d’inquiétudes. Pour vous accompagner dans vos démarches pour anticiper et préparer votre retraite, nous allons ainsi vous aider à obtenir une estimation pour comprendre quelle serait le montant de votre pension si vous êtes un salarié percevant un salaire mensuel de 2200 euros net.
Comprendre les mécanismes du système de retraite français
Tout d’abord, il convient de rappeler que le système français repose sur un principe de répartition entre les actifs et les retraités. La pension se constitue donc sur la base des cotisations versées par les salariés actuels sans être directement liée aux revenus perçus précédemment.
La retraite de base et complémentaire
Au fil de sa carrière professionnelle, un salarié du secteur privé ou public cotise auprès de différents organismes comme la caisse nationale d’assurance vieillesse (CNAV) pour la retraite de base du régime général et les caisses complémentaires qui varient en fonction de la catégorie socio-professionnelle. Ainsi, pour un cadre, il s’agira par exemple de l’Agirc-Arrco, tandis qu’un indépendant sera affilié au RSI.
Estimer sa pension de retraite à partir du salaire brut annuel
Pour anticiper le montant que vous pourrez toucher à votre départ en retraite, il est nécessaire de prendre en compte plusieurs éléments comme l’âge légal ou la durée de cotisation requis (qui peut varier entre 160 et 172 trimestres selon les générations).
Le calcul du salaire brut annuel moyen
Sachant que la pension de retraite de base et complémentaire est proportionnelle au salaire touché tout au long de la vie professionnelle d’un salarié, il va falloir déterminer le revenu professionnel brut annuel moyen, sur la base des meilleures années travaillées.
- Retraite de base : les 25 meilleures années pour un salarié né après 1948;
- Retraite complémentaire : les points accumulés chaque année.
Ainsi, si vous percevez actuellement 2200 euros net mensuels, cela équivaut à environ 3080 euros brut. Sur une année, on obtient donc un revenu brut annuel de 36 960 euros.
La formule de calcul de la pension de retraite
Pour pouvoir évaluer la future pension de retraite pour un salaire de 2200 euros net par mois, nous allons nous baser sur deux indicateurs principaux :
- Taux de remplacement : rapport entre le dernier revenu brut perçu et celui attendu à la retraite ;
- Durée de cotisation nécessaire : nombre de trimestres validés auprès des différents régimes concernés.
Calcul de la pension de retraite de base
Sachant que le taux plein est atteint avec 50 % du salaire annuel moyen, pour un salarié bénéficiant actuellement d’un sort salaire brut annuel de 36 960 euros :
Pension de retraite annuelle = (36 960 x 50%) / 12
Ce qui équivaut à 1540 euros brut par mois.
Calcul de la pension de retraite complémentaire
En ce qui concerne la pension de retraite complémentaire auprès de l’Agirc-Arrco, il est nécessaire de prendre en compte les points cumulés tout au long de la carrière et leur valeur de service en euros. Supposons par exemple que notre salarié ait accumulé 1000 points lors de sa vie professionnelle :
Pension de retraite complémentaire annuelle = 1000 x valeur des points en euros
Le montant global de la pension de retraite pour un salaire de 2200 euros net
Il ne reste plus qu’à additionner la retraite de base et la pension complémentaire pour obtenir le montant total de la pension de retraite. Attention toutefois : cette somme sera également soumise aux prélèvements sociaux comme la Contribution Sociale Généralisée (CSG), représentant environ 10 % du montant total de la pension.
La préparation de votre retraite peut être complexe et plusieurs facteurs ont un impact sur le montant de votre future pension. Pour appréhender au mieux vos droits et démarches, n’hésitez pas à réaliser une simulation personnalisée en ligne ou demander l’accompagnement d’un conseiller spécialisé pour optimiser la préparation de votre départ en retraite.
Les régimes spéciaux de retraite
Il convient de noter que le système de retraite français est composé de plusieurs régimes spéciaux. Ces régimes sont adaptés à certaines catégories professionnelles, comme les cheminots, les fonctionnaires, les mineurs, etc., et peuvent offrir des conditions de retraite différentes. Par conséquent, le montant de la pension pourrait être affecté si le salarié a travaillé dans l’un de ces secteurs.
Effet des périodes de chômage
Les périodes de chômage peuvent affecter la durée de cotisation. Cependant, dans certains cas, ces périodes peuvent être comptabilisées pour la retraite, sous forme de trimestres validés. Ceci peut influencer le montant final de la pension.
Possibilité de surcote ou de décote
Selon la durée de cotisation par rapport à la durée requise, la pension peut être augmentée (surcote) ou diminuée (décote). Si le salarié a cotisé plus longtemps que le nombre de trimestres requis, sa pension sera augmentée. En revanche, s’il n’a pas cotisé suffisamment longtemps, sa pension sera réduite.
Rachat de trimestres
Pour ceux qui ont des trous dans leur carrière (par exemple, en raison d’études prolongées), il est possible de racheter des trimestres pour atteindre le nombre requis et ainsi bénéficier d’une pension complète. Le coût de ce rachat dépend de plusieurs critères, notamment de l’âge au moment du rachat et du revenu.
Retraite progressive
La retraite progressive permet à un salarié de réduire son temps de travail et de percevoir une fraction de sa pension de retraite tout en continuant à cotiser pour augmenter le montant de sa future pension. Ceci peut être une option attrayante pour ceux qui souhaitent un passage en douceur à la retraite.
